5 fabulosos consejos para elaborar un presupuesto

Un presupuesto es una excelente herramienta para tener finanzas personales sanas, minimizar imprevistos y empezar a cumplir tus sueños, por ejemplo, viajar por el mundo, dejar de vivir con tus papás, comprar una casa, iniciar un negocio, dejar de trabajar, en fin, casi todo lo que te propongas con un poco de anticipación y planeación.

Elaborar un presupuesto implica estimar las fuentes de ingresos y egresos que tendrás en un periodo determinado. La finalidad de llevar un registro del flujo de tu dinero es identificar oportunidades de ahorro, gastar menos de lo que ganas y lograr un equilibrio en tus finanzas. Y si todavía no estás convencido de todos los beneficios consulta 8 razones para tener un presupuesto.

Iniciar un presupuesto puede ser un poco difícil, pero una vez que lo tengas definido, solo tendrás que hacer algunos ajustes y no dejar de actualizarlo. Por ello, te compartimos algunos consejos básicos de Finerio para hacer tu presupuesto. Aunque claro, lo más importante es que te apropies de la herramienta y la adecúes a tus necesidades y motivaciones.

1. Identifica cuáles son tus ingresos

Esto puede parecer una tarea de lo más simple, pero de esta manera sabrás de cuánto dinero dispones mensualmente para definir la cantidad que asignarás a cada una de las categorías de tu presupuesto. Si tus ingresos varían, ya sea por pagos semanales o quincenales, entonces tendrás que hacer ajustes a tu presupuesto.

2. Recolecta la información de tus gastos

El segundo paso es recolectar todos tus gastos del mes. Una forma sencilla de iniciar es que conforme vayas realizando tus gastos, los vayas registrando. De igual forma, recurre a toda la información que este a tu alcance como: tickets, facturas, estados de cuenta y recuerda también los pagos en efectivo.

Luego tienes que elegir un medio para apuntar tus gastos, ya sea una libreta, un archivo de Excel, o mejor aún, la aplicación automatizada de Finerio para  Android y iOS, que te facilitará la vida, ya que te permite vincular tu tarjeta de crédito o débito, para que tu presupuesto se actualice solito. Tú solo tendrás que registrar tus compras en efectivo,  y así tendrás todos tus gastos en el mismo lugar.

3. Organiza tus gastos en categorías

Una vez que hayas recolectado la información de tus gastos y elegido el medio, hay que ordenarlos en categorías para identificar en qué se va tu dinero, de acuerdo con tus necesidades y proyectos. Las categorías que utilice cada persona serán diferentes, ya que no son los mismos gastos de una persona que tiene un automóvil, a otra que tiene una mascota, por ejemplo.

Finerio te ayuda a categorizar tus gastos automáticamente en grandes categorías, por ejemplo:

  • Alimentos
  • Hogar
  • Educación y Trabajo
  • Auto y Transporte
  • Salud y Belleza
  • Entretenimiento
  • Viajes, entre otras.

A su vez, cada categoría tiene otras subcategorías para que tu presupuesto sea más específico. Finerio además te permite crear categorías personalizadas por si tienes un gasto especial.

Lo más maravilloso de tener una plataforma automatizada es que tu no tendrás que categorizar manualmente cada gasto. Es decir, si hoy compras una hamburguesa y la pagas con tu tarjeta de débito, se irá directamente a la categoría de Restaurante, si compras en el supermercado se irán a la categoría de Despensa, que se incluyen en la gran categoría de Alimentos. Finerio tiene un sistema intuitivo, con lo que te ahorra tiempo, y solo tendrás que hacer algunos ajustes en algunos casos.

4. Establece prioridades en tus gastos

Para identificar la importancia de cada gasto, la recomendación es tomar en cuenta la regla 50/20/30, que refiere lo siguiente:

El 50% de tu dinero debe destinarse a lo que son gastos esenciales. Esto incluye el pago de renta, transporte, alimentos (ojo, el emparedado de calamares con pesto de nuez, así lo compres en una food truck o camioneta restaurante, no es una necesidad esencial, puedes preparar un sándwich en tu casa, con ingredientes más económico e igual de ricos) y pago de servicios básicos como agua, electricidad y gas.

El 20% debe destinarse a metas financieras. En Finerio definimos cuatro:

Fondo para emergencias: sirve para enfrentar cualquier eventualidad, ya sea enfermedad, catástrofes naturales o despido del trabajo. Al menos debes tener contemplados de 3 a 6 meses de salario. Si ganas $7,500 al mes, tendrás que juntar como mínimo $22,500.

Pago de deuda: incluye pago de hipoteca, crédito personal, crédito de auto, entre otros. Para decidir cómo liquidarlas, existen dos principales metodologías:

Bola de nieve. Paga tus deudas anticipadamente de menor a mayor monto a pagar

Avalancha. Prioriza tus esfuerzos en pagar primero las deudas con mayores tasas de interés, como pueden ser las deudas adquiridas con tarjetas de crédito.

Ahorros esenciales: son los que generan o aumentan ingresos (activos o educación), te den seguridad (seguros) y se usarán en la vejez (Afore).

Ahorros para sueños: son los que se usarán al viajar, comprar un auto, comprar una casa, pagar un posgrado, etc.

Lo ideal es que cumplas las metas en ese orden, es decir, debes primero asegúrate de tener un fondo de emergencias y luego pagar una deuda. No te preocupes porque la meta de sueños está al final, usualmente, se cumple utilizando parte de las inversiones de los ahorros esenciales.

El 30% debe destinarse al estilo de vida, que incluye entretenimiento o pasatiempos personales, suscripciones (televisión por cable, Netflix, Spotify, etc.), renta de telefonía móvil, y también gastos de compras, por lo general, grandes. Estos gastos deben hacerse luego de pagar los gastos esenciales y cubrir las metas financieras. Es posible que, este porcentaje se vea reducido si tienes deudas o prioridades distintas.

Es importante que incluyas en tu presupuesto con detalle, sobre todo, el llamado gasto hormiga, que es innecesario y muchas veces pasa desapercibido. Algunos gastos son: agua embotellada, cafés, comidas fuera de casa, idas en taxis, salidas no planeadas al cine o a bares, papitas, entre otros. Sin darnos cuenta esos gastos, de acuerdo con la Condusef, pueden llevarse alrededor de 15,000 pesos al año, los cuales bien se pueden ahorrar e invertir para lograr tus sueños.

4. Determina cuánto dinero puedes gastar

Ya tienes una idea de cómo establecer prioridades para el uso de tu dinero. Ahora no lo pierdas de vista, porque recuerda, un presupuesto es una estimación de los gastos. Así te tendrás que determinar la cantidad de dinero que tienes para gastar en cada categoría.

En un presupuesto tradicional tendrías tres columnas con la categoría, el monto del presupuesto y el monto gastado.

Categoría

Monto del presupuesto

Monto gastado del presupuesto

Renta

$3,000

$3,000

Restaurante

$1,000

$800

Cine y Música

$500

$600

Total

$ 4,500.00

$ 4,400

Con Finerio cuando creas un presupuesto también asignas un monto específico de acuerdo con la categoría, pero te muestra automáticamente una gráfica, cuánto has gastado de tu presupuesto. Si te sobra, no olvides sumarlo a los ahorros.

5. Dale seguimiento a tu presupuesto y más…

Actualiza tus gastos periódicamente, de esa manera observarás claramente en qué estas despilfarrando tu dinero. Debes ser  honesto contigo mismo, en cuanto a tus necesidades reales y los lujos que puedes pagar.

El estilo de vida no tiene porque disminuirse, al contrario puede mejorarse. Si te das cuenta, los millonarios tienen muchos más ingresos generados principalmente por sus activos (bienes raíces, acciones, bonos, propiedad intelectual) y así pueden consentirse. Si aún no cuentas con esos ingresos, mejor resiste un poco y gasta en algo grande, útil y que te haga feliz.

Vinculado a lo anterior, no pierdas de vista la manera de invertir tus ahorros para que crezcan, en páginas en línea como Doopla. Asimismo, evita las deudas, mientras menos deudas tengas, mejor será tu administración.

Busca ofertas o los precios más bajos para obtener un mayor ahorro y, finalmente, revisa como van tus metas de ahorro y ajusta tus planes si es necesario.

Artículo publicado originalmente en el blog de Finerio.

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